Що таке грейс-період на кредитній картці та як його розрахувати?

Часто банки приваблюють майбутніх клієнтів, пропонуючи оформити кредитну картку з наявністю безвідсоткового терміну користування близько 60 днів (так званий "грейс-період"). Разом з кредитними експертами порталу LoanCompas UA розглянемо, як же користуватися таким пільговим періодом під час оформлення кредитної картки: чи вигідно це і які тонкощі існують.

Як діє грейс-період за кредитною карткою

Безвідсотковий строк дає змогу безплатно користуватися кредитними коштами банку в межах ліміту, але в обмежений час, зазначений у договорі. На відміну від споживчого кредиту, відсотки при цьому не нараховуються або значно менші за базову ставку.

При цьому grace period вигідний не тільки клієнтам, а й самому банку. Коли ви за допомогою кредитки здійснюєте покупки в будь-яких інтернет-магазинах і супермаркетах — банк отримує від них винагороду. Існує розрахунковий і платіжний період:

1. При розрахунковому ви купуєте та оплачуєте послуги, використовуючи кредитні кошти банку, Як правило, це 25-30 днів. Після завершення банк робить виписку рахунку з усіма операціями за цей час і надсилає клієнту.

2. Платіжний період починається відразу за розрахунковим і зазвичай також становить близько місяця. У цей час позичальникові потрібно повернути борг на карту, тоді відсотки нараховані не будуть. Платіжний і розрахунковий строки в сумі якраз становлять 50-60 днів — це і є заявлена банком тривалість проміжку, в який відсотки за користування не нараховуються.

3. Щоб пільговий період був дійсно безвідсотковим, необхідно до закінчення розрахункового строку сплачувати всю суму заборгованості, нараховану на дату звіту. Якщо такої можливості немає, внесіть хоча б мінімальний платіж, інакше будуть нараховані відсотки, зазначені в договорі. Зазвичай ця сума становить 5-10% від усього боргу. Увесь борг, обов'язковий платіж і крайній термін оплати зазвичай вказуються в sms або іншому повідомленні, що повідомляє про звіт.

Виходить, що після закінчення розрахункового періоду одразу ж починає діяти новий, а також запускається платіжний строк із боргом, який потрібно встигнути погасити.

Як розраховується грейс-період за кредиткою

Щоб не потрапити в неприємну ситуацію з боргами за кредитом, варто навчитися правильно розраховувати, коли їх оплачувати. Банк може відраховувати період по-різному: з 1 числа місяця, з першої покупки, з дати випуску картки тощо. Як порахувати пільговий період за кредитною карткою? Основних методів три.

Розрахунковий і платіжний терміни рахуються окремо (невизначений період)

Під час розрахункового періоду можна здійснювати будь-які покупки. Через 30 днів складаєте всі витрати з кредитки — кінцева сума і буде заборгованістю перед банком. Щоб уникнути нарахування відсотків, вчасно сплачуйте борг. Для цього потрібно порахувати платіжні терміни і в решту 25-30 днів внести всю розраховану заборгованість на кредитку. Якщо grace period дорівнює 55 дням, то мінімальний пільговий час буде 25 днів (якщо покупку зроблено в останній день звітного періоду), а максимальний - 55 (якщо в перший). У цьому випадку розрахунковий період - 30 днів, а платіжний - 25.

Підрахунок "grace period" з найпершої покупки за карткою (певний період)

Трапляються випадки, що банк встановлює з моменту оплати фіксовану кількість календарних днів, які й становитимуть безвідсотковий строк. Наприклад, ви робите покупку 10 серпня, безвідсотковий період триває 30 днів — отже, сплатити борг потрібно до 8 вересня. А наступний пільговий період почнеться з дня нової покупки за карткою.

Розрахунок для кожної покупки окремо

Явний мінус такого методу — при великій кількості покупок складно зорієнтуватися в розрахунках. Але якщо налаштувати регулярні сповіщення про грошові операції (смс або e-mail), це також робоче рішення. Головне — не забувати відстежувати витрати та вчасно вносити платежі.

Що важливо запам'ятати про роботу пільгового періоду кредитної картки

1. Краще не знімати готівку і не переказувати гроші з кредитки на іншу картку або рахунок - grace period майже завжди перестає діяти, і комісія знімається відразу. А ось покупки через інтернет, безготівкова оплата товарів і послуг будуть грамотним рішенням при використанні такої картки.

2. Дата внесення обов'язкового платежу — це день, коли грошові кошти надійшли на розрахунковий рахунок банку. Тому краще погашати кредит достроково: вносьте платіж на 1-3 доби раніше зазначеної дати, дотримуючись умов і порядку оплати боргу.

3. Досконально вивчіть у договорі умови грейс-періоду за кредитною карткою, запам'ятайте інформацію про час настання розрахункового і платіжного строків.

І ще один важливий момент. Не варто забувати про кешбек у кредитних карт, на якому можна заробити, оплачуючи покупки в ресторанах, магазинах, АЗС тощо. Кожен банк пропонує свою програму з кешбеку, яку можна вибрати під свої купівельні запити.