Під час воєнного стану банки можуть блокувати перекази та картки українців

Фінансовий моніторинг із боку банків – обов'язок фінансових установ. Їхнє завдання – не допустити відмивання коштів. До того ж навіть якщо отримано неофіційний (без сплати податків) дохід, це вже є підставою для того, щоб банк обмежив змогу розпорядитись цими коштами.

Зрозуміло, у разі дрібних сум фінустанова не може блокувати такі операції і вимагати довідку (хоча і такі випадки трапляються). Інакше б настав колапс усіх платежів. Але якщо сума набігає значна, банк не просто може, а повинен поставити своїм клієнтам запитання.

У "Приваті", наприклад, повідомили, що контролюють своїх клієнтів, якщо їхні витрати (платежі та перекази) за місяць становлять понад 500 тис. грн. Як пояснив прессекретар банку Олег Серга, це далеко не нововведення – ще в березні Нацбанк опублікував постанову, якої повинні дотримуватися всі українські банки.

Щоправда, у самому документі (ухвала НБУ №60 від 23 березня) йдеться про те, що українські фінустанови мають контролювати перекази, загальна сума яких за місяць становить від 400 тис. грн. Що мають контролювати:

якщо банк не розуміє, навіщо клієнт проводить перекази (вони є ризикованими). Наприклад, якщо ви почнете збирати на свою картку благодійну допомогу та вдасться набрати суттєві суми, у банку можуть виникнути питання, а операції можуть зупинити;
якщо операції проводяться за участю ризикових груп: наприклад, великі суми переказують PEP (чиновники, депутати тощо).

А от контролювати ті суми, які витрачені на допомогу ЗСУ, на купівлю військових облігацій, не будуть. "Зовсім нічого не змінилося", – додав Серга. Ще з березня банки діють за новими правилами фінансового моніторингу. Є тут й інша проблема: багато українців досі не знають про такий контроль.

І за законом, і за правилами обслуговування банк має право розірвати співпрацю з тим клієнтом, з яким він із якихось причин працювати не може. Найчастіше це відбувається з українцями, які проводять підозрілі операції, або ж банку здалося, що такі операції проводяться.

Ще одна причина блокування – якщо банку здалося, що коштами намагаються скористатися шахраї. Іноді клієнти і не підозрюють про будь-які загрози та помічають зміни вже після блокування.

"У таких випадках картка блокується з метою протидії шахрайству. Бувають ситуації, коли недобросовісні особи отримують доступ до мобільного номера шляхом перевипуску сім-картки. І в цьому випадку смс не є перешкодою для них", – пояснюють у банку.

Що мають перевіряти:

операції з готівкою;
операції на нетипові для клієнта суми чи суму від 400 тис. грн;
перекази, які здійснюють за участю PEP (публічні особи: чиновники, депутати всіх рівнів);
операції фізосіб-підприємців (ФОПів) та юридичних осіб, які відкрилися менше трьох місяців тому.

Трапляються випадки, коли в результаті фінансового моніторингу банк не дозволяє зняти велику суму з депозиту. Тут варто зазначити, що ті клієнти, які легально заробляють, сплачують податки і не беруть участь у будь-яких схемах, найімовірніше, з проблемами не зіткнуться. Але навіть якщо банк помилково вважатиме операцію підозрілою, достатньо лише надати зарплатну виписку, інформацію від податкової або декларацію.

Після перемоги та встановлення миру в Україні питання боротьби з тіньовою економікою, відмиванням грошей та корупцією (всі вони тісно пов'язані між собою) стануть ключовими. Без суттєвого прогресу у цих сферах стати повноправним членом ЄС буде важко.

07-07-2022

Повернутися назад